Los 8 errores financieros más habituales (y caros) de las startups

Antes de embarcarse en un negocio, los emprendedores deben ser conscientes de los principales riesgos financieros a los que se enfrentan las startups.

Según un estudio de Informa D&B, las startups registran solo un 0,36 % de rentabilidad. Algo más del 27 % presentan un score de failure alto o medio-alto (que mide la probabilidad de que la empresa cierre en los próximos 12 meses), un 14,34 % cuentan con un score de liquidez moderado-alto y alto (la probabilidad de que la empresa se retrase en los pagos más de 90 días y en más del 60 % de sus operaciones comerciales a crédito), y un 29,86 % tiene un índice de resiliencia reducido o mínimo (que es la capacidad para afrontar situaciones excepcionales y no previstas).

¿Por qué fracasarán algunas startups en 2023?

El temor a las recesiones ha llevado a muchos padrinos inversores y grupos de capital de riesgo a adoptar una postura mucho más conservadora que ha provocado que existan más startups que buscan inversión que disponibilidad de fondos.

Además, es necesario tener en cuenta la mala gestión financiera. La falta de preparación es uno de los errores más fatídicos (al igual que la arrogancia).

Descubra a continuación los principales riesgos financieros a los que se enfrentan las startups para que pueda protegerse ante este año impredecible.

Cómo identificar los riesgos principales a los que se enfrenta su startup

La mayoría de las empresas encaran los mismos riesgos que pueden llevar al fracaso, aunque también debe tener en cuenta los puntos débiles específicos de su modelo de negocio, sector y categoría.

Piense en lo peor que puede suceder. Después, hágase las preguntas clave para prepararse con planes de contingencia:

• ¿Qué sucedería si no alcanzásemos nuestros objetivos de ventas en los próximos tres meses? ¿O en seis meses? ¿En un año?
• ¿Nuestro presupuesto empresarial deja margen a un posible déficit de ingresos?
• ¿Qué procedimientos normalizados de trabajo se han implementado para proteger nuestros presupuestos?
• ¿Qué haríamos si necesitásemos buscar una nueva solución de financiación? ¿A quién recurriríamos?

Puede abordar los riesgos principales a los que se enfrenta su startup con medidas preventivas. Entretanto, utilice esta guía como referencia para empezar a protegerse a usted mismo y a su empresa de los errores que se cometen de forma más habitual.

Los ocho riesgos que se exponen a continuación pueden hacer que su startup se quede sin liquidez rápidamente. Piense en estas medidas en el contexto de su funcionamiento actual: ¿Está en el buen camino para evitar estos errores o necesita integrar correcciones para favorecer la salud a largo plazo de su empresa?

1. No diversificar sus fuentes de financiación

Las startups tienen a su disposición distintas opciones de fuentes de financiación. ¿Las ha tenido todas en cuenta?

Si está financiando su empresa con recursos propios o limitados, es probable que llegue un momento en el que necesite buscar financiación externa.

Esto depende de si está dispuesto a intercambiar participaciones en la propiedad o de si busca efectivo que se pague en forma de intereses. El dinero nunca es gratis, por lo que debe sopesar sus opciones y diversificar sus fuentes para que siempre tenga a dónde recurrir en caso de que necesite incrementar su nivel de efectivo.

2. Dejar que las cuentas por cobrar se retrasen

Tener el control sobre el saldo de las cuentas por cobrar de su startup repercutirá directamente en la liquidez y fortaleza de su empresa.

Las startups deben registrar ingresos frecuentes desde el principio. Sus cifras de ventas pueden indicar un incremento de los ingresos, pero no será efectivo si no cobra a tiempo sus contratos con los clientes.

Por una parte, una de las ventajas de los pagos con tarjeta de crédito es contar con unos ingresos más predecibles, aunque a costa de las comisiones por procesamiento. Por otra parte, los procesos de liquidación de facturas de los departamentos de cuentas por pagar de sus clientes también pueden ser lentos (en el mejor de los casos).

Existen riesgos vinculados a ambas estrategias de pago, pero, escoja la que escoja, mantenga el control de los cobros.

3. El ritmo de gasto puede ser señal de problemas

Incrementar su ritmo de gasto después de obtener una nueva inyección de liquidez no tiene por qué ser necesariamente una mala idea. Lo que preocupa a los inversores es que el nuevo ritmo de gasto haga que la startup se quede sin liquidez en un año o antes.

En algunos casos, gastar lo que se necesita para crecer y equilibrar al mismo tiempo los riesgos de experimentar un déficit de ingresos puede ser un ejercicio complicado. Por una parte, su startup en crecimiento exigirá un mayor gasto en publicidad y más personal para incrementar los ingresos recurrentes. Pero, por otra parte, ¿qué pasa si no es capaz de alcanzar esos objetivos iniciales de ingresos cuando sus gastos ya están comprometidos con contratos y salarios?

No existe una solución a este problema. Sin embargo, este tipo de decisiones marcarán la diferencia entre aquellos que tienen éxito y los que no.

4. Depender de una financiación a través de deuda cara

En caso de emergencia, puede recurrir a la financiación a través de deuda, pero ¿a qué precio?

Piense en la repercusión potencial de los préstamos con tipos de interés altos y de los pagos mensuales cuantiosos en su flujo de caja. Si no dispone del efectivo necesario para afrontarlos, esto podría llevarle a incurrir en gastos variables de tarjetas de crédito con tipos de interés todavía más elevados.

Una financiación cara a través de deuda puede poner en peligro su empresa y afectar a su capacidad para obtener una financiación más favorable por parte de futuros prestamistas.

5. Llevar a cabo contrataciones sin un plan

Las startups deben hacer que cada contratación sea valiosa en más de un sentido, en especial al principio.

Las contrataciones poco estratégicas conllevarán más costes de lo que van a aportar. Los candidatos deben contar con un conjunto de aptitudes amplio y diverso, además de estar dispuestos a colaborar en cuestiones adicionales que, en ocasiones, van más allá de las funciones de su puesto. Estos esfuerzos pueden recompensarse a través de más participaciones, aumentos de sueldo y ascensos.

Por otra parte, contratar demasiados puestos estratégicos al principio le costará más de lo que podrá asumir.

Desarrollar un plan de contratación le ayudará a identificar las prioridades y a mantener un equilibrio con la realidad financiera.

6. Ignorar el asesoramiento jurídico 

Una demanda por parte de un consumidor o empleado podría hundir a toda la empresa.

Obtenga asesoramiento de un equipo jurídico para protegerse ante los riesgos. Este asesoramiento debe incluir:

• Políticas de privacidad y protección de datos;
• Legislación laboral;
• Legislación fiscal;
• Patentes y derechos de autor.

7. Invertir demasiado en gastos generales 

Trate de mantener una inversión baja en gastos generales durante el máximo tiempo que pueda. No gaste el dinero de los inversores en costes recurrentes excesivamente caros, como el alquiler de oficinas o activos que se depreciarán, como el mobiliario.

Además, tenga en cuenta las ventajas que presenta que sus empleados trabajen en remoto, ya que las empresas pueden ahorrarse una media de 3000 € por empleado.

8. No ser consciente de la situación financiera actual 

No contar con informes financieros actualizados puede llevar a tomar decisiones desinformadas sobre la empresa. Muchos fundadores descuidan sin darse cuenta este aspecto de la gestión financiera, que rápidamente se vuelve una tarea tediosa y muy complicada.

Consulte nuestro artículo sobre contratar a su primer interventor financiero y por qué es importante hacerlo cuanto antes. 

Consejos para afrontar los riesgos habituales de las startups

A continuación, le ofrecemos algunos consejos más para ayudarle a tomar medidas preventivas con el fin de afrontar los riesgos financieros habituales a los que se enfrentan las startups:

• Elabore un plan de contratación y cíñase a él. Revise su plan de crecimiento, entienda cuáles son las necesidades de contratación que implica y priorice su presupuesto en consecuencia.
• Lleve el control de sus informes financieros y revíselos de forma regular. Elaborar un procedimiento normalizado para crear informes le ayudará a rendir cuentas y a crear un camino hacia procesos ampliables que generen información financiera en ciclos rápidos de crecimiento y contratación. Contrate asesores financieros y personal clave para supervisar estas tareas tan pronto como pueda permitírselo.
• Contrate los servicios de un despacho jurídico. Incorpore su asesoramiento a las políticas y procedimientos de su startup.
• Invierta en sistemas que le ayuden a tener el control de sus cuentas por cobrar. Establezca objetivos y plazos límite para cobrar los pagos, y ofrezca distintos métodos de pago siempre que sea posible para lograr mantener un flujo de caja positivo. Sacar provecho de los sistemas contables automatizados le ayudará a alcanzar sus objetivos.
• Mantenga bajos los gastos el máximo tiempo que pueda. Piense en la posibilidad de permitir el trabajo remoto, invertir de forma moderada en los gastos generales y contratar a los talentos más brillantes siempre que sea posible.